月薪六万的总经理秘书职位，却因“容貌不足”需要贷款整容？这并非电视剧情节，而是现实中一些大学生落入“医美贷”陷阱的残酷开端。“一般学生都比较好贷，因为他们都比较单纯。”某医美机构咨询师一语道破天机。在这份“单纯”背后，是无数年轻人被套路的现实。

近年来，医美行业将目光瞄准了缺乏经济基础却又追求外表美丽的大学生群体。一边是“毕业季特惠”、“学生分期免息”的诱惑，一边是名为低息实则高利的“美容贷”，众多学生在不知不觉中跌入债务陷阱。

求职陷阱与免费诱饵

“王总”对娜娜的外形不太满意——这是某医美诈骗案中精心设计的台词。

娜娜在网上看到月薪6-8万元的总经理秘书职位，面试后，自称“王总”的人表示对她的容貌不太满意，建议她去指定的医美机构整形。中介还承诺费用可以由公司报销。然而，当娜娜在望京西园某医疗美容医院完成“医美贷”手续并做完手术后，等来的却是“王总出车祸了，公司不招人了”的消息。背上十余万元“医美贷”的娜娜，只是同类骗局中的众多受害者之一。

这起案件中，9名受害者有8人学历在本科以下，年龄最小的只有19岁，刚中专毕业。除了求职陷阱，还有披着“免费”外衣的套路。山东济南一名大学生反映，集美美容医院通过“医托”在群里宣传“免费整形”，声称只需后期用作医院宣传即可。然而当学生到店后，却被诱导办理了23800元的“脂肪填充手术”贷款。更令人震惊的是，医院工作人员还为学生准备好“话术”，帮助她们在贷款机构电话询问时谎称自己不是学生。

贷款套路与高利陷阱

“零首付、低利息”是医美机构吸引学生的惯用话术，但背后隐藏的往往是远超法律保护水平的高利贷。

90后姑娘小雅在医美机构咨询时，业务员推荐她办理“美丽贷”，声称“每月利息只要100多块”。然而这笔56800元贷款的真实年化利率高达27%左右，远超最高人民法院规定的民间借贷利率15.4%的上限。

还有更极端的案例。山东济南一位在校大学生在集美美容医院被诱导贷款23800元，分期两年后总计还款31673元，贷款年化利率高达30%。

医美机构还常常与贷款平台合作，玩起合同游戏。在长沙，两名大四学生小美和小花在半岛美容医院咨询时，医院工作人员拿着她们的手机操作，仅仅提供手持身份证照片就贷到了两笔共计3.58万元的“整形分期贷款”。

这些学生后来发现，贷款并没有经过她们的账户，而是直接划入了医院的账户。当她们表示只是“试试”贷款，并未决定要做手术时，医院负责人强硬回应：“钱不给医院，难道给她们？”

学生为何成“优质客户”

“青少年心智不成熟，很容易被销售话术打动，用行业内的话来说，这些人是‘优质客户’。”在北京某医美机构工作8年的咨询设计师李微道出了真相。数据显示，每年6月至9月是医美机构的“黄金旺季”。高考结束后的两周内，18岁左右求美者环比增长高达267%。

国家统计局数据表明，18岁以下医美消费者占比从2019年的2.7%攀升至2024年的9.1%。

医美机构早已将青少年视为重要客源，推出各种针对学生的营销活动。北京市某医美机构咨询设计师李微透露，一些不正规的工作室甚至采取伪造家长录音等方式“走过场”。“先签约后补监护人同意书”成为部分机构规避监管的常用手段。

华南师范大学2023年的一项调研显示，七成以上大学生为改善容貌做过努力，其中女生比男生更容易受到容貌困扰。正是这种对容貌的关注，使许多学生成为医美机构理想的营销对象。

维权困境与法律屏障

落入医美贷陷阱后，学生的维权之路异常艰难。

 一名学生在集美美容医院经历失败的脂肪填充手术后，一点效果都没有，额头和太阳穴部位还有明显的面部凹陷。当她要求退款时，却遭遇重重阻碍。还有学生在手术效果不理想申请退款时，机构要求她签订协议，禁止在平台发布“避雷帖”，否则需承担赔偿责任。这种“封口费”式的协议，不仅侵犯了学生的合法权益，还助长了医美机构的不正之风。

不过，法律正在给予消费者更多保护。在新疆，消费者杜某某咨询“超声刀”项目并支付12800元后，发现实际做的是“黄金射频”项目。法院最终判决该门诊部构成欺诈，判令其退一赔三。审理该案的法院认为，医美机构未按约定提供服务，其行为已构成欺诈。

监管出击与行业整治

面对猖獗的医美贷乱象，监管部门已开始行动。

 2025年5月，国家卫健委等8部委发布《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》，明确指出应当谨慎开展“医美贷”，引导就医者理性、审慎就医。各地有关部门也采取了监管措施。重庆地方金融监督管理局要求辖内小贷公司摸底上报医美领域的合作情况。浙江银保监局则重申严禁银行机构与无贷款业务资质的第三方机构合作开展“医美贷”业务。深交所、上交所也已要求新挂牌的消费金融资产证券化产品中，禁止新增“医美消费金融”相关资产入池。部分消费金融公司因此叫停了和医美机构的合作。

2023年6月1日起施行的《北京市未成年人保护条例》规定，未经未成年人的父母或者其他监护人同意，不得向未成年人提供医疗美容服务。

2025年5月，中国整形美容协会发布《医疗美容从业人员执业规范》，提出不得引导未成年人接受医疗美容服务。

宁夏宁正律师事务所律师高亮提醒，医美机构常通过模糊利率计算方式、拆分费用等手段掩盖高成本。有机构宣传“月息0.8%”，看似年化利率不到10%，但加上各类费用后，实际年化利率能达到25%。

   在成都，一名本想花19.9元祛痘的女孩，最终却背上了7000多元贷款。她的遭遇正是万千陷入“美容贷”陷阱学生的缩影。

监管已然亮剑，但破除医美贷的黑色利益链，仍需要全社会共同努力。    

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